https://chensjia.com/ 「助贷行业观察」是一份面向助贷行业从业者的公开信息解读专栏。我们只做三件事：核对事实、筛出与助贷行业真正相关的信息、给出可落地的行业观察。所有内容均来自公开渠道的政策文件、政府公告与行业报道，仅作信息整理与解读，不涉及任何具体贷款业务的办理与撮合。 zh-CN Mon, 21 Sep 2026 00:00:00 GMT gen_feed.js https://chensjia.com/p/policy-019.html policy-019 Mon, 21 Sep 2026 00:00:00 GMT 政策监管 老陈观察 LPR 综合融资成本 利率上限 定价分层 9月20日LPR公布，1年期3.0%、5年期以上3.5%，连续16个月未变；二季度末商业银行净息差1.41%，低于1.8%合意水平。同期媒体汇总各家银行公示的个人贷款年化综合融资成本上限：工农中建6%、交行邮储12%、股份行12%但合作类互联网贷款单列24%、恒丰24%。同一类个人贷款的价格天花板第一次被摊在同一张表上。 https://chensjia.com/p/compliance-024.html compliance-024 Mon, 21 Sep 2026 00:00:00 GMT 合规与征信 老陈观察 助贷乱象 AB贷 融房 个人信息 服务费 红星深潜记者2026年6月卧底广州一家助贷机构数月，9月20日发布调查：客户办下105万贷款、近23万变成手续费，还掉垫资后到手不到8万；公司电销系统存超10万条来源不明公民信息，业务人员冒充银行电销，涉AB贷、融房等操作，并自称能"让银行人员控制放款时间"。线索已移交广州执法部门。 https://chensjia.com/p/policy-020.html policy-020 Mon, 21 Sep 2026 00:00:00 GMT 政策监管 老陈观察 自律规范 综合融资成本 电商分期 IRR 强制阅读 五家协会9月18日发布的《个人贷款业务明示综合融资成本自律规范》共十五条、即日施行。相较8月1日施行的金规〔2026〕2号，新增三条可执行细节：线下签字确认、线上单独弹窗且强制阅读不低于10秒、电商消费分期须在订单支付页面以统一制式明示。明示表末尾须承诺除已明示项目外不再收取其他任何息费。 https://chensjia.com/p/compliance-025.html compliance-025 Mon, 21 Sep 2026 00:00:00 GMT 合规与征信 老陈观察 网络营销办法 9月30日 支付区隔 平台自查 资质认证 《金融产品网络营销管理办法》9月30日施行，9月20日中国证券报、上海证券报同时刊发自查进展：光大银行上线个性化推荐开关，腾讯全域排查并下架违规金融广告、封禁无资质账户，抖音要求资质认证，小红书近半年处置违规金融笔记超101万篇、账号15.7万余个。第十二条要求支付工具与金融产品强制区隔，实测月付仍可用但不再混排。 https://chensjia.com/p/bank-015.html bank-015 Mon, 21 Sep 2026 00:00:00 GMT 银行动态 老陈观察 罚单 终身禁业 三查不到位 员工行为管理 9月20日报道的三张罚单：河北银行廊坊分行40万（员工行为管理不到位、贷款三查不到位，田帅终身禁业），吉水庐陵村镇银行40万（贷款管理不到位），成都银行重庆分行140万（贷前调查审查不到位、授信额度测算不审慎、员工异常行为排查不到位，唐晓雅禁业3年）。员工行为管理成为高频事由。 https://chensjia.com/p/product-020.html product-020 Mon, 21 Sep 2026 00:00:00 GMT 产品观察 老陈观察 财政贴息 个人消费贷 中小微企业 信用卡分期 财金71号 9月20日吉林省财政厅披露四项贷款贴息政策落地并附完整文号，这是继山东、四川之后又一省级落地。个人消费贷贴息1个百分点、每人每家机构每年上限5000元，信用卡分期全纳入；中小微企业固定资产贷1.5个百分点、单户单机构上限7500万元。经办机构从约100家扩至约400家，3A及以上城商行、农商行、民营银行、外资银行均可办理。 https://chensjia.com/p/industry-013.html industry-013 Mon, 21 Sep 2026 00:00:00 GMT 行业情报 老陈观察 不良资产 个人消费贷 多头借贷 银登中心 苏州银行在银登中心挂牌2026年第1期个人不良贷款（个人消费贷款）转让项目，未偿本息合计2.8亿元，其中本金2.18亿、利息0.63亿。资产22293笔对应3793户，人均5.9笔；加权平均逾期526.53天；损失类占比超99.99%；全部为纯信用无担保，且均未进入诉讼程序。 https://chensjia.com/p/compliance-026.html compliance-026 Mon, 21 Sep 2026 00:00:00 GMT 合规与征信 老陈观察 虚假签约中心 贷款诈骗 个人信息 线下网点 江西九江经开区公安分局打掉一个跨省流窜作案的虚假签约中心诈骗团伙，6名嫌疑人已刑拘。团伙冒充银行信贷部邀约客户，租用场所悬挂签约中心标识，业务员以协助操作为由直接操控受害人手机在网贷平台申请贷款，资金到账后言语施压索取手续费、贷后管理金，收费后按比例分赃、数日撤离关停。 https://chensjia.com/p/policy-016.html policy-016 Sun, 20 Sep 2026 00:00:00 GMT 政策监管 老陈观察 住房公积金 灵活就业 国务院令844号 缴存互认 国务院令第844号今日（9月20日）起施行，这是《住房公积金管理条例》1999年以来第三次系统性修改。提取情形由6类扩到9类、取消租房提取收入比例门槛、新增装修与物业费提取；个体工商户、非全日制人员可自愿缴存；贷款申请审查由15日压到10日，缴存记录全国互认。骗提骗贷按情节3年或5年限制提取贷款并纳入全国信用信息共享平台。 https://chensjia.com/p/bank-014.html bank-014 Sun, 20 Sep 2026 00:00:00 GMT 银行动态 老陈观察 华夏银行 行政处罚 贷款管理 双罚 海南监管局9月18日公示：华夏银行海口分行100万、海口文华支行30万，事由同为贷款管理不尽职；舟山监管分局公示舟山分行115万，事由为项目贷款管理不审慎。合计245万，均为分行加支行或机构加责任人的双罚。该行2026年分支机构罚单累计已超410万。 https://chensjia.com/p/compliance-022.html compliance-022 Sun, 20 Sep 2026 00:00:00 GMT 合规与征信 老陈观察 伪造材料 骗取贷款 保证保险 典型案例 金融监管总局打击非法金融活动局12个典型案例中，山西大同金融监管分局供稿的一起：非法贷款中介为目标人群批量伪造公积金缴存记录、工作证明、银行流水、房屋产权证，在多家银行线上办理信用贷，并为部分贷款在4家保险公司办保证保险。一年内非法吸收5366万元、涉及投资人124名，其中3609万元直接来自银行贷款。 https://chensjia.com/p/compliance-023.html compliance-023 Sun, 20 Sep 2026 00:00:00 GMT 合规与征信 老陈观察 代理维权 反催收 新就业形态 风险提示 北京金融监管局发布风险提示：外卖骑手、网约车司机等新就业形态群体正成为黑灰产靶心。套路分五步——虚假宣传诱导签约、服务协议条款不平等、违规收集敏感信息、教唆恶意投诉、恐吓威胁。其中代写投诉信、提供投诉话术、更改金融机构预留号码，是对助贷机构内部话术管理最直接的警示。 https://chensjia.com/p/policy-017.html policy-017 Sun, 20 Sep 2026 00:00:00 GMT 政策监管 老陈观察 网络营销办法 9月30日 算法推荐 平台清退 八部门《金融产品网络营销管理办法》9月30日施行。本周头部平台动作密集：腾讯开展金融广告全域排查；抖音三季度以来处置财经违规内容超4.5万条、清退6888名理财师认证账号；小红书近半年处置违规金融笔记超101万篇；光大银行上线独立个性化推荐开关。上海证监局口径若属实，第三方互联网平台以外的一切组织和个人都不能用于金融产品网络营销。 https://chensjia.com/p/product-019.html product-019 Sun, 20 Sep 2026 00:00:00 GMT 产品观察 老陈观察 财政贴息 政府性融担 创业担保贷 中小微 山东省政府办公厅印发《关于财政金融协同促内需的若干措施》。设备更新与中小微民营固定资产贷款贴息1.5个百分点、流动资金贷款1个百分点（单户单家机构每年7500万元），服务业11个消费领域贴1个百分点（每年2000万元），创业担保贷按实际利率50%贴息。配套两项硬指标：政府性融担单户1000万元及以下占比保持80%以上、平均担保费率降至1%以下。 https://chensjia.com/p/industry-012.html industry-012 Sun, 20 Sep 2026 00:00:00 GMT 行业情报 老陈观察 中贷协 小额贷款 地方金融组织 行业自律 原中国小额贷款公司协会9月14日公告：经金融监管总局工作指导、民政部批准，2026年8月更名为中国小额贷款业协会。会员范围由小贷公司扩展至小贷、典当、商业保理、地方资产管理公司四类地方金融组织及其母公司，成为覆盖四类的唯一全国性行业自律组织，按业态分设四个专业委员会。入会门槛含连续经营2年以上、近3年无重大违法违规。 https://chensjia.com/p/policy-018.html policy-018 Sun, 20 Sep 2026 00:00:00 GMT 政策监管 老陈观察 失联空壳 注销资质 小额贷款 增信合作方 广东河源公示失联空壳机构名单（公示期9月15日至10月15日），涉及建信融资担保投资、华达融资担保、源城区华达小贷、源城区理想小贷4家；湖北省地方金融管理局9月16日注销武汉市青山区利和小贷业务资质；辽宁省地方金融管理局9月17日以辽金局复〔2026〕60号批复同意东港市开泰小贷注销。 https://chensjia.com/p/policy-015.html policy-015 Sat, 19 Sep 2026 00:00:00 GMT 政策监管 老陈观察 综合融资成本 息费明示 自律规范 日利率 9月18日，中国互联网金融协会等五家协会联合发布《个人贷款业务明示综合融资成本自律规范》，即日施行。要求各项息费按内部收益率法逐项折算年化加总，禁用日利率、月费率包装；线上须单独弹窗且强制阅读不低于10秒；贷款人主体责任不可转移，合作机构违规严重的要终止合作并报送监管与行业协会。 https://chensjia.com/p/compliance-020.html compliance-020 Sat, 19 Sep 2026 00:00:00 GMT 合规与征信 老陈观察 罚单 抵押评估费 终身禁业 贷款三查 9月19日赣州监管分局一次公示三张罚单合计279万元，其中违规转嫁抵押评估费这个事由出现两次。9月18日北京农商银行因贷款风险分类问题被罚365万元，工行石家庄分行因违规发放贷款被罚60万元但两人被终身禁止从事银行业工作。 https://chensjia.com/p/industry-010.html industry-010 Sat, 19 Sep 2026 00:00:00 GMT 行业情报 老陈观察 互联网贷款 去助贷化 城商行 资金端 青岛银行个人互联网贷款净减少5.91亿元、个人消费贷余额降15.42%；上海农商银行零售互联网贷款较上年末降19.88%；杭州银行互联网贷款较年初降15.70%。嘉兴、乌鲁木齐、温州银行已公告停止合作。这不是个体决策，是一类资产在退出表内。 https://chensjia.com/p/product-017.html product-017 Sat, 19 Sep 2026 00:00:00 GMT 产品观察 老陈观察 经营贷 审批周期 专精特新 深圳上海 每日经济新闻9月16日实地走访深圳、上海多家银行，9月18日刊发：深圳经营贷最低2.35%、上海2.4%至2.7%，价格没变；但审批周期从T+3拉长至T+7甚至T+10，写字楼商铺抵押部分暂停，部分银行针对小微企业只做专精特新等带科技标签的客户。 https://chensjia.com/p/product-018.html product-018 Sat, 19 Sep 2026 00:00:00 GMT 产品观察 老陈观察 财政贴息 信用卡分期 财金71号 消费贷 招商银行、渤海银行等多家银行9月18日前后更新个人消费贷款财政贴息客户问答：每人每年贴息上限由3000元提高至5000元，贴息范围由信用卡账单分期扩展至专项分期、消费分期、预借现金分期；同时明确办理过程不委托任何第三方包括社会中介办理。 https://chensjia.com/p/bank-013.html bank-013 Sat, 19 Sep 2026 00:00:00 GMT 银行动态 老陈观察 房贷 房地产信贷 债务收入比 中小银行 证券日报9月19日报道，8月28日央行与金融监管总局房地产信贷新政落地恰逢楼市传统销售节点。国有大行走线下核验，南京银行杭州分行等中小银行加大宣传，主打最长40年期限、债务收入比上限提高、3分钟预审24小时审批。 https://chensjia.com/p/compliance-021.html compliance-021 Sat, 19 Sep 2026 00:00:00 GMT 合规与征信 老陈观察 黑灰产 征信修复 AB贷 前置服务费 9月18日农行厦门分行金融教育宣传周节目指出，金融黑灰产已形成写手、引流、倒卖个人信息的完整产业链，最高发三类为打着修复征信旗号的中介、伪造流水做贷款包装乃至AB贷、非法代理退保维权；同日辽阳公安通报以办贷款为名诱导充当卡农的跑分洗钱案。 https://chensjia.com/p/industry-011.html industry-011 Sat, 19 Sep 2026 00:00:00 GMT 行业情报 老陈观察 助贷财报 奇富 乐信 盈利模式 五家上市助贷平台二季度：奇富净利4亿同比降76.8%、信也4.3亿降43.2%、乐信1亿降80.2%、小赢4698万降91.1%、嘉银由盈转亏1.8亿。乐信是唯一促成贷款同比增长的平台（+4.8%），但净利润降幅达80.2%，规模不再是安全垫。 https://chensjia.com/p/bank-011.html bank-011 Fri, 18 Sep 2026 00:00:00 GMT 银行动态 老陈观察 助贷 共同出资 城商行 互联网贷款 重庆银行官网更新合作类个人互联网贷款产品信息，美团生活费、生意贷、京东金条三款标注已停止投放，利率上限均为24%；唯一保留的微粒贷标注共同出资类非助贷，上限21.6%。这是城商行首次按业务类型划线。 https://chensjia.com/p/bank-012.html bank-012 Fri, 18 Sep 2026 00:00:00 GMT 银行动态 老陈观察 零售不良 互联网贷款 清退 消费贷 青岛银行2026年6月末零售不良贷款余额24.44亿元、不良率3.39%，为全行0.95%的三倍多。该行官宣清退互联网合作消费贷，9月新推自营消费贷优易贷。已有超100家助贷增信导流机构被银行终止合作。 https://chensjia.com/p/industry-008.html industry-008 Fri, 18 Sep 2026 00:00:00 GMT 行业情报 老陈观察 行业出清 现金流 保证金 渠道分润 华夏时报9月17日调查显示，多数银行与消金机构合规优先级已全面高于业务规模，新增合作额度不再审批、极少续签；保证金被统一冻结至全部存量业务结清；行业裁员补偿标准由年初N+3降至年中N+1。 https://chensjia.com/p/compliance-018.html compliance-018 Fri, 18 Sep 2026 00:00:00 GMT 合规与征信 老陈观察 侵犯公民个人信息 人脸识别 代客操作 反诈 公安部9月18日发布净网2026专项行动5起典型案例，扬州冯某团伙以助贷为由通过定制话术、代为操作客户手机骗取公民个人信息2万余条，骗客户完成人脸识别后将实名账号以20至200元卖给电诈，18人落网。 https://chensjia.com/p/compliance-019.html compliance-019 Fri, 18 Sep 2026 00:00:00 GMT 合规与征信 老陈观察 经营贷 空壳公司 非法结算 骗取贷款 人民公安报9月18日披露，北京通州分局破获一起非法经营案。上游助贷公司负责包装客户、注册空壳公司、伪造经营流水，下游专人从事非法资金结算，用数十家空壳公司签虚假购销合同把低息经营贷洗进个人腰包。 https://chensjia.com/p/product-016.html product-016 Fri, 18 Sep 2026 00:00:00 GMT 产品观察 老陈观察 网络营销 9月30日 支付分家 导流合规 距金融产品网络营销管理办法9月30日实施仅剩12天。腾讯、抖音、小红书已启动自查整改，光大银行上线个性化推荐开关；但支付页面违规开展贷款营销、借贷信息碎片化展示等问题仍在，媒体实测某外卖平台月付日利率0.05%折年化18.25%。 https://chensjia.com/p/policy-014.html policy-014 Fri, 18 Sep 2026 00:00:00 GMT 政策监管 老陈观察 公积金 国务院令 装修提取 灵活就业 国务院令第844号修改住房公积金管理条例，2026年9月20日起施行，为1999年以来第三次也是最大一次修订。新增装修自住住房、支付物业费等提取情形，租房提取取消门槛，灵活就业人员可自愿缴存，骗提骗贷明确法律责任。 https://chensjia.com/p/industry-009.html industry-009 Fri, 18 Sep 2026 00:00:00 GMT 行业情报 老陈观察 反催收 代理维权 黑灰产 信用卡 兴业银行信用卡中心9月17日披露，在投诉复盘中发现假借法律咨询、债务优化名义揽客的黑灰产团伙线索，报案后警方侦破覆盖山东重庆等多地的跨区域案件，抓获非法代理机构犯罪嫌疑人100余名，20余名已移交检察机关审查起诉。 https://chensjia.com/p/compliance-014.html compliance-014 Thu, 17 Sep 2026 00:00:00 GMT 合规与征信 老陈观察 非法金融中介 话术合规 职业背债 检察通报 2023年至2026年上半年，上海检察机关受理涉非法金融中介犯罪审查起诉案件341件836人，集中在信贷、保险领域。官方定性为产业化运作、网络化传播、伪装化作案、跨区域蔓延，职业背债已从车贷延伸至二手房贷。 https://chensjia.com/p/compliance-015.html compliance-015 Thu, 17 Sep 2026 00:00:00 GMT 合规与征信 老陈观察 违规收费 双罚制 农商行 贷款三查 深圳金融监管局披露，深圳农商行因集团客户风险管理、贷款三查不到位、银承保证金来源不合规、违规收费等五项违规被罚290万元。双罚制下5人警告、2人各罚5万，机构及个人合计300万元。 https://chensjia.com/p/compliance-016.html compliance-016 Thu, 17 Sep 2026 00:00:00 GMT 合规与征信 老陈观察 支行级处罚 没收违法所得 贷款管理 农商行 乐山监管分局公开处罚信息，乐山农商银行总行及峨眉山、五通桥、沐川、犍为四家支行因贷款管理不到位合计被罚291.75万元，7名责任人警告并罚款共45万元，沐川支行另被没收违法所得。 https://chensjia.com/p/compliance-017.html compliance-017 Thu, 17 Sep 2026 00:00:00 GMT 合规与征信 老陈观察 风险分类 贷后管理 城商行 行政处罚 北京监管局公告，天津银行北京分行因贷款风险分类不准确、贷后管理不到位被罚120万元，责任人魏京京警告并罚5万。风险分类不准意味着账面资产质量失真，后续通常对应抽贷与缩准入。 https://chensjia.com/p/policy-013.html policy-013 Thu, 17 Sep 2026 00:00:00 GMT 政策监管 老陈观察 网络营销办法 9月30日 平台治理 禁用用语 央视网报道，《金融产品网络营销管理办法》本月底实施，腾讯已排查金融广告1500余条、下架违规53条、封禁无金融资质账户3个；抖音明确金融营销需持牌并完成平台认证，处置违规内容1500余条。 https://chensjia.com/p/product-014.html product-014 Thu, 17 Sep 2026 00:00:00 GMT 产品观察 老陈观察 财政贴息 服务业 信用卡分期 普惠小微 四川财政金融协同促内需政策发布会披露，服务业经营主体贷款贴息单户上限由每年1000万提至2000万，信用卡专项分期、消费分期、预借现金分期全部纳入个人消费贴息。已拨付贴息资金16.36亿元。 https://chensjia.com/p/product-015.html product-015 Thu, 17 Sep 2026 00:00:00 GMT 产品观察 老陈观察 消费金融 利率压降 综合融资成本 物料口径 苏银凯基消金App及小程序产品页更新为年化3%—20%，但官网两个产品展示上限仍为24%未同步。建信消金4.50%—19.98%已于9月12日起执行。这种半同步状态正成为新的合规风险点。 https://chensjia.com/p/industry-007.html industry-007 Thu, 17 Sep 2026 00:00:00 GMT 行业情报 老陈观察 不良资产 银登中心 债权转让 消费金融 蚂蚁消金9月10日、11日在银登中心挂牌三期个人不良贷款资产包，未偿本息合计36.45亿元、涉及借款人14.78万户，全部为损失类且未诉讼。年内累计挂牌已超100亿元。 https://chensjia.com/p/product-010.html product-010 Wed, 16 Sep 2026 00:00:00 GMT 产品观察 老陈观察 消费金融 利率上限 综合融资成本 增信担保 建信消费金融9月11日公示、9月12日起执行，新发放个人消费贷款年化利率区间由5.68%—23.60%调整为4.50%—19.98%；苏银凯基消金产品页同步更新为3%—20%。今年以来已有6家持牌消金明确压降。 https://chensjia.com/p/product-011.html product-011 Wed, 16 Sep 2026 00:00:00 GMT 产品观察 老陈观察 个体经营贷 普惠小微 城商行 经营贷利率 2026年半年报显示，杭州银行个人经营贷款较上年末降10.22%、苏州银行降8.76%、北京银行降6.59%、上海银行降3.06%、宁波银行降3.05%。同时广深房抵经营贷实际放款利率升至2.65%—3%。 https://chensjia.com/p/product-012.html product-012 Wed, 16 Sep 2026 00:00:00 GMT 产品观察 老陈观察 综合融资成本 担保费 明示成本 互联网贷款 媒体实测拆开一笔借款的成本结构——综合年化23.725%，其中银行端利率6%、担保费17.725%，担保方为重庆满溢融资担保。未越24%线，但把利息与实际成本的差额完整摆到了台面上。 https://chensjia.com/p/product-013.html product-013 Wed, 16 Sep 2026 00:00:00 GMT 产品观察 老陈观察 创业担保贷 财政贴息 珠海 政府性融担 珠海市人社局印发珠人社函〔2026〕31号，转发广东省创业担保贷款实施办法。个人最高60万、小微企业最高500万，财政贴息50%，按当前LPR测算贴息后实际利率不高于1.75%，经办银行8家。 https://chensjia.com/p/bank-010.html bank-010 Wed, 16 Sep 2026 00:00:00 GMT 银行动态 老陈观察 消费贷 信用卡分期 财政贴息 银行营销 贴息覆盖范围8月起扩大，信用卡专项分期、消费分期、预借现金分期全部纳入。交行新用户年化低至3.0%，工行苹果分期最高24期0利率至12月31日。但免息分期与财政贴息通常不可叠加。 https://chensjia.com/p/compliance-013.html compliance-013 Wed, 16 Sep 2026 00:00:00 GMT 合规与征信 老陈观察 罚单 担保公司 贷款三查 银行准入 金融监管总局大连监管局9月15日公示，交通银行大连分行因审批准入不符合要求的担保公司、贷款三查不尽职等四项事由被罚150万元。担保公司准入从以往归入三查，变为独立检查点。 https://chensjia.com/p/industry-006.html industry-006 Wed, 16 Sep 2026 00:00:00 GMT 行业情报 老陈观察 非法放贷 高利贷 黑灰产 日结群体 西安铁路警方侦破特大非法经营放贷案，团伙在车站投放贷款小卡片专盯网约车司机与外卖骑手，以千元日息十元包装，警方核算实际年化365%。涉案2.77亿元，受害2000余人，16人落网。 https://chensjia.com/p/policy-012.html policy-012 Wed, 16 Sep 2026 00:00:00 GMT 政策监管 老陈观察 网络营销办法 9月30日 金融营销 合规红线 八部门《金融产品网络营销管理办法》9月30日施行。互金协会推落地自律、收银台支付工具与贷款强制分区、禁用低门槛秒到账等诱导用语，非金融机构从业人员不得通过直播短视频公众号营销金融产品。 https://chensjia.com/p/bank-008.html bank-008 Tue, 15 Sep 2026 00:00:00 GMT 银行动态 老陈观察 住户贷款 消费贷 金融数据 零售信贷 央行9月14日数据显示，前8个月住户贷款减少1.03万亿元，其中短期贷款减少1.05万亿、中长期仅增188亿。8月单月再减2029亿，已连续两个月负增长，而2025年同期住户贷款是净增7110亿。 https://chensjia.com/p/product-007.html product-007 Tue, 15 Sep 2026 00:00:00 GMT 产品观察 老陈观察 财政贴息 流动资金贷款 中小微 经办机构 财金〔2026〕71号把符合条件的中小微民企新发放流动资金贷款首次纳入贴息，年化1个百分点、期限不超过2年。经办机构扩容至21家全国性银行及3A级以上城商行、农合机构、民营银行、外资银行。 https://chensjia.com/p/policy-011.html policy-011 Tue, 15 Sep 2026 00:00:00 GMT 政策监管 老陈观察 回款难 普惠小微 专项行动 账款凭证 9月14日国务院政策例行吹风会部署中小企业回款难治理。央行将对压降账款成效明显的企业给予债券融资便利，并开展金融支持民营和普惠小微企业发展专项行动；截至7月末账款凭证平均期限缩短92天。 https://chensjia.com/p/industry-005.html industry-005 Tue, 15 Sep 2026 00:00:00 GMT 行业情报 老陈观察 社融 直接融资 融资结构 零售信贷 前8个月债券和股票融资在社会融资规模增量中占比升至50.31%，历史上首次超过贷款，较2021年同期提高近20个百分点。同期人民币贷款余额同比增长4.9%，增速继续回落。 https://chensjia.com/p/product-008.html product-008 Tue, 15 Sep 2026 00:00:00 GMT 产品观察 老陈观察 信用分授信 消费贷 农商行 行为数据 金融时报9月15日报道，樟树农商银行推出青年信用分消费贷，以芝麻信用分、微信支付分作为授信辅助参考，按分数分四档授信3万至10万元，利率约为普通互联网金融产品三分之一，2至3个工作日放款。 https://chensjia.com/p/bank-009.html bank-009 Tue, 15 Sep 2026 00:00:00 GMT 银行动态 老陈观察 算力金融 科创信贷 授信依据 工商银行 9月11日服贸会期间，工行北京分行发布工银智算通算力网金融服务品牌，含算力基建贷、算力词元贷等八项服务。词元贷以真实词元采购、结算流水、科创资质为核心授信依据，纯信用准入。 https://chensjia.com/p/compliance-012.html compliance-012 Tue, 15 Sep 2026 00:00:00 GMT 合规与征信 老陈观察 监管罚单 风险分类 贷后管理 城商行 金融监管总局北京监管局公示，天津银行北京分行因贷款风险分类不准确、贷后管理不到位被罚120万元，3名责任人被警告。这是该行年内至少第6次被罚，涉及多个监管条线。 https://chensjia.com/p/product-009.html product-009 Tue, 15 Sep 2026 00:00:00 GMT 产品观察 老陈观察 智能家居 消费金融 财政贴息 家装分期 商务部等8部门印发《促进智能家居消费行动方案》（商消费发〔2026〕148号），7条举措中明确加大财政金融支持力度，鼓励金融机构围绕家居家装需求开发消费金融产品，用好个人消费贷款财政贴息政策。 https://chensjia.com/p/policy-009.html policy-009 Mon, 14 Sep 2026 00:00:00 GMT 政策监管 老陈观察 监管罚单 银行考核 反内卷 存款 2026年1月大连监管局开出全国首张机制类罚单以来，已有12家银行因同样案由被罚。罚单措辞从贷款三查不到位转向违规下达存款考核指标，直指银行内部KPI制度本身。 https://chensjia.com/p/policy-010.html policy-010 Mon, 14 Sep 2026 00:00:00 GMT 政策监管 老陈观察 网络营销 导流合规 跳转引流 9月30日 9月初监管下发《机构监管情况通报》，规范证券基金机构与第三方互联网平台转接渠道类合作，要求事前评估业务介入、主体混淆、数据安全、收费质价相符四项。距9月30日营销办法实施还有16天。 https://chensjia.com/p/bank-006.html bank-006 Mon, 14 Sep 2026 00:00:00 GMT 银行动态 老陈观察 汽车金融 车贷 监管罚单 附加品贷款 上海监管局公示：贷款欺诈风险管控不审慎、汽车贷款未按规定落实抵押要求、汽车附加品贷款调查不审慎，罚款130万元，时任总经理被警告并罚5万元。同期东风汽车金融被罚195万。 https://chensjia.com/p/compliance-010.html compliance-010 Mon, 14 Sep 2026 00:00:00 GMT 合规与征信 老陈观察 非法贷款中介 刑事风险 电销引流 黑灰产 团伙冒充金融机构，电话引流受害人至非法贷款中介办理贷款后收取高额服务费。9月10日赴成都抓捕，现场查获手机、电脑与诈骗话术脚本。 https://chensjia.com/p/compliance-011.html compliance-011 Mon, 14 Sep 2026 00:00:00 GMT 合规与征信 老陈观察 职业背债 车贷 贷款诈骗 判例 中新网披露：嫌疑人虚构还款能力与购车意愿，带背债人完成看车、贷款、提车流程骗取银行贷款。主犯分别获刑五年六个月与四年，背债人判缓刑但认定为贷款诈骗从犯。 https://chensjia.com/p/bank-007.html bank-007 Mon, 14 Sep 2026 00:00:00 GMT 银行动态 老陈观察 监管罚单 县域银行 农商行 信贷管理 原伊犁农商行45万、察布查尔县联社50万、巩留县联社40万、奎屯国民村镇银行高泉支行30万。被罚机构全部是扎根县域、服务三农与小微的地方法人机构。 https://chensjia.com/p/product-006.html product-006 Mon, 14 Sep 2026 00:00:00 GMT 产品观察 老陈观察 房贷 存量房贷 LPR 利率置换 据2026年8月28日央行与金融监管总局联合印发的房地产信贷改革意见，银行需自9月1日起在官网每月公布全国平均新发放房贷利率，存量客户可据此申请变更合同或置换。 https://chensjia.com/p/industry-004.html industry-004 Mon, 14 Sep 2026 00:00:00 GMT 行业情报 老陈观察 信息披露 监管规则 消费金融 汽车金融 金融监管总局《银行保险机构信息披露管理办法（征求意见稿）》9月4日起公开征求意见，10月3日截止。共6章46条，首次明确四级责任体系，董事长为第一责任人。 https://chensjia.com/p/compliance-009.html compliance-009 Sun, 13 Sep 2026 00:00:00 GMT 合规与征信 老陈观察 催收 催收非法债务罪 判例 委外风险 北京房山区检察院公开案例：6人摆70余部手机为境外高利贷转接催收电话，3个月获利近40万。辩方主张只提供通讯中转应定帮信罪，未被采纳，法院以催收非法债务罪定罪判刑。 https://chensjia.com/p/bank-004.html bank-004 Sun, 13 Sep 2026 00:00:00 GMT 银行动态 老陈观察 白名单 名单制 融资担保 增信服务 最新公示的互联网助贷合作机构共21家，2026年5月为64家。整体压缩67.19%，其中担保增信类从32家降至3家，降幅超九成。这是名单制真正开始咬人的公开证据。 https://chensjia.com/p/compliance-008.html compliance-008 Sun, 13 Sep 2026 00:00:00 GMT 合规与征信 老陈观察 催收 通信治理 工信部 贷后管理 工信部二季度电信服务质量通告显示，全行业处置违规企业315家次，关停违规语音专线1034条、短信端口762个。非应邀商业电子信息投诉中，欠款催收、贷款理财、保险推销等金融类占比76.5%。 https://chensjia.com/p/policy-008.html policy-008 Sun, 13 Sep 2026 00:00:00 GMT 政策监管 老陈观察 严重失信名单 信用惩戒 骗取贷款 10月1日 《国家金融监督管理总局关于严重失信主体名单管理的规定（试行）》共31条，2026年10月1日起施行。骗取贷款构成列入情形之一，满一年且符合三项条件可申请提前移出。 https://chensjia.com/p/product-005.html product-005 Sun, 13 Sep 2026 00:00:00 GMT 产品观察 老陈观察 科技型中小企业 财政贴息 融资担保 地方政策 信易贷最高1000万、增信贷最高2000万、厂易贷最高3000万。贷款结清后按实缴利息的20%补助企业，担保费封顶0.5%，担保机构另按实收担保费的3倍获补助。有效期至2027年12月31日。 https://chensjia.com/p/policy-007.html policy-007 Sun, 13 Sep 2026 00:00:00 GMT 政策监管 老陈观察 监管罚单 双罚制 审慎经营 数据报送 券商中国统计：8月监管对68家银行及责任人开出172张罚单，合计罚没约1.46亿元。罚单量环比降34.35%，金额反而涨4.29%。最大单笔为渤海银行5015万元。 https://chensjia.com/p/industry-003.html industry-003 Sun, 13 Sep 2026 00:00:00 GMT 行业情报 老陈观察 扫黑除恶 非法催收 委外催收 行业出清 截至9月初，全国至少12个省级行政区公开通报非法催收案件，加总49个团伙、抓获超720人。禁委外后，头部消金催收费用占营收比重预计从20.65%升至30%以上。 https://chensjia.com/p/bank-005.html bank-005 Sun, 13 Sep 2026 00:00:00 GMT 银行动态 老陈观察 供应链金融 融资性贸易 贸易背景 对公信贷 监管自年初严查央企融资性贸易，银行普遍抬高供应链融资准入门槛。各行上半年数据分化明显：兴业银行融资发放1.72万亿元，农业银行余额超4300亿元，浦发在线业务量同比增54.84%。 https://chensjia.com/p/policy-005.html policy-005 Sat, 12 Sep 2026 00:00:00 GMT 政策监管 老陈观察 信贷罚单 违规支付佣金 以贷还贷 渠道返佣 9月11日各地监管局集中披露6张信贷类罚单。建行重庆渝北支行因「违规支付佣金」被罚70万，东风汽车金融因「以贷还贷延缓风险暴露」被罚195万——两个事由此前少见，标志监管从罚结果转向罚过程。 https://chensjia.com/p/industry-002.html industry-002 Sat, 12 Sep 2026 00:00:00 GMT 行业情报 老陈观察 助贷财报 导流服务费 在贷余额 白名单 助贷新规后首个完整半年报窗口。6家境外上市助贷公司上半年促成放款3902.32亿元、同比少1789亿，净利润22.92亿元、同比降72.14%。真正的信号是奇富导流服务费同比降62.4%。 https://chensjia.com/p/bank-003.html bank-003 Sat, 12 Sep 2026 00:00:00 GMT 银行动态 老陈观察 消费金融 助贷收缩 窗口指导 白名单 华北某消金一线称公司主动收缩助贷规模，加权平均利率已降至21%至22%，窗口指导导向20%。多地监管就助贷渠道规模、业务占比、融担比重提出量化指导；亿联银行助贷平台从56家砍到10家。 https://chensjia.com/p/product-004.html product-004 Sat, 12 Sep 2026 00:00:00 GMT 产品观察 老陈观察 消费贷贴息 信用卡分期 财金71号 普惠金融 建行、工行等国有大行及多家城商行密集公告：每人单家机构年度贴息上限由3000元提至5000元；信用卡贴息由账单分期扩展至专项分期、消费分期、预借现金分期，实施期到2026年12月31日。 https://chensjia.com/p/compliance-006.html compliance-006 Sat, 12 Sep 2026 00:00:00 GMT 合规与征信 老陈观察 职业背债人 骗贷 白户 黑灰产 四川资阳警方从一条低保系统审核预警切入，打掉专挑征信空白人群的白户背债骗贷团伙。配资式二次收割路径曝光：先房贷造资产假象，再申装修贷、经营贷。网络辐射23省，锁定159人。 https://chensjia.com/p/policy-006.html policy-006 Sat, 12 Sep 2026 00:00:00 GMT 政策监管 老陈观察 信息披露 征求意见稿 金融监管总局 法人治理 金融监管总局9月4日起公开征求意见至10月4日。共6章46条，整合商业银行、保险公司、信托投资公司三套信披办法，实施后同步废止。董事长为信息披露管理第一责任人，并压实会计师事务所、律师事务所责任。 https://chensjia.com/p/compliance-007.html compliance-007 Sat, 12 Sep 2026 00:00:00 GMT 合规与征信 老陈观察 经营贷 利率上行 综合融资成本 贷后管理 2026年1至8月，监管针对商业银行违规经营贷罚没总额3474.87万元。深圳个别机构实际放款利率突破4%；杭州银行个人经营贷余额降10.22%。四川银行公示：经营贷与消费贷年化利率上限均为7%。 https://chensjia.com/p/policy-002.html policy-002 Fri, 11 Sep 2026 00:00:00 GMT 政策监管 老陈观察 电子凭证 供应链金融 应收账款 商业保理 这是本期对助贷行业冲击最大的一条。国办通知改写的不只是一项付款规则，而是供应链金融、应收账款融资、商业保理整条链路的底层资产合规边界——6个月以上的电子凭证，已经不能再拿去融资了。 https://chensjia.com/p/policy-003.html policy-003 Fri, 11 Sep 2026 00:00:00 GMT 政策监管 老陈观察 房地产信贷 银发171号 抵押经营贷 租赁住房 央行、金融监管总局联合印发，成文日期 2026 年 8 月 28 日，近日由浙江、贵州等地信用平台公开全文。房地产信贷的产品体系被重新划分，抵押经营贷、租赁贷、保障房贷从此有了独立品种定义。 https://chensjia.com/p/bank-002.html bank-002 Fri, 11 Sep 2026 00:00:00 GMT 银行动态 老陈观察 上市银行 消费贷 半年报 存量竞争 国有大行是唯一增量主力，9家股份行中7家下滑。更要紧的是全行业口径——上半年住户消费贷余额合计缩水超1万亿元。大盘在缩，助贷分的是存量蛋糕。 https://chensjia.com/p/product-002.html product-002 Fri, 11 Sep 2026 00:00:00 GMT 产品观察 老陈观察 消费金融 定价 20%时代 客群分层 苏银消金年化上限由24%降至20%，南银法巴公示区间为3%—20%，宁银消金2025年平均利率11.32%。24%已经不是终点，20%才是新的报价锚。 https://chensjia.com/p/compliance-003.html compliance-003 Fri, 11 Sep 2026 00:00:00 GMT 合规与征信 老陈观察 监管罚单 贷款三查 贷后管理 唯品富邦 罚单事由高度集中在四个词：贷款三查不尽职、贷后管理不到位、员工行为管理不到位、关系人信贷。这四类恰恰是助贷环节最容易出问题的地方。 https://chensjia.com/p/compliance-004.html compliance-004 Fri, 11 Sep 2026 00:00:00 GMT 合规与征信 老陈观察 营销合规 号码名单库 催收规范 软暴力催收 未经用户同意不得发营销短信、不得打营销电话，电信企业要提供便捷拒收方式。电销和短信获客，在地方层面开始被「号码制」管理。 https://chensjia.com/p/product-003.html product-003 Fri, 11 Sep 2026 00:00:00 GMT 产品观察 老陈观察 创业担保贷款 民间投资专项担保 信用贷 增信 安徽滁州琅琊区跑通「人社核验+财政贴息+担保增信+银行审批」四方联动，个体创业者可拿到20万元纯信用贷款；广东粤财担保落地超16亿元、服务中小微超350家。轻资产客户的增信路径在变清晰。 https://chensjia.com/p/policy-004.html policy-004 Fri, 11 Sep 2026 00:00:00 GMT 政策监管 老陈观察 十五五规划 金融强国 监管基调 普惠金融 中央金融委统一部署，中央金融办会同各金融单位制定。形成「1份国家规划 + 1份央行改革发展规划 + 9份领域行动方案」的三层体系。未来五年的监管基调就此定盘。 https://chensjia.com/p/policy-001.html policy-001 Thu, 10 Sep 2026 00:00:00 GMT 政策监管 老陈观察 违规返佣 价格战 高息高返 国新办发布会 这是返佣第一次被金融监管总局领导在国新办发布会上点名。银行给渠道的费用结构、返点节奏、以量换补的隐性安排，从这一天起属于监管点名行为，不再是内部商业安排。 https://chensjia.com/p/compliance-001.html compliance-001 Thu, 10 Sep 2026 00:00:00 GMT 合规与征信 老陈观察 9月30日 网络营销办法 账号资质 转委托 八部门联合发布，7章39条，无过渡期。它管的是「流量和宣传」——无资质营销、多层转包、线上测额导流，全部踩线。真正的执行压力会来自平台，而不是监管。 https://chensjia.com/p/compliance-002.html compliance-002 Thu, 10 Sep 2026 00:00:00 GMT 合规与征信 老陈观察 黑灰产 垫资买房 非法经营罪 经营贷置换 关键不在罪名，在认定方法——把「垫资」与「助贷」两个环节收取的各项按比例浮动费用，统一纳入「非法放贷利息」范畴，与直接利息合并计算。这意味着过去靠拆分费用规避认定的做法失效了。 https://chensjia.com/p/bank-001.html bank-001 Thu, 10 Sep 2026 00:00:00 GMT 银行动态 老陈观察 深圳 经营贷 利率下限 审批收紧 一边是利率下限上抬，一边是审批收紧。信用类经营贷已明显收紧，资质弱的客户年化可能突破5%。低价引流话术的物理基础，正在消失。 https://chensjia.com/p/industry-001.html industry-001 Thu, 10 Sep 2026 00:00:00 GMT 行业情报 老陈观察 去助贷化 白名单 放款规模 青岛银行 资金端在缩名单，平台端在缩规模。裕民银行合作助贷平台从56家砍到16家，亿联银行从56家砍到10家；6家上市助贷公司上半年放款合计减少1789亿元。 https://chensjia.com/p/product-001.html product-001 Thu, 10 Sep 2026 00:00:00 GMT 产品观察 老陈观察 财政贴息 财金71号 流动资金贷款 信用卡分期 财金〔2026〕71号，自2026年8月1日起施行。小微流贷年化1%贴息、服务业1%、个人消费贷与信用卡分期1%。这是当前唯一在「加杠杆」的政策方向。 https://chensjia.com/p/compliance-005.html compliance-005 Thu, 10 Sep 2026 00:00:00 GMT 合规与征信 老陈观察 反催收 代理维权 征信修复 声纹识别 从一通「换绑预留手机号」的异常来电入手，声纹识别锁定非本人，追踪3个月。这家公司以「法务咨询」为掩护，批量注册「债友圈」「债务规划指南」等账号宣传停息挂账、征信修复。